宜昌打民間借貸官司不得不看的注意事項

宜昌民間借貸案件起訴應注意的問題
 
 
宜昌鄭磊律師認為向宜昌各級法院起訴，民間借貸案件須注意三個問題：一是對于借貸事實和證據的審查不斷加大力度；二是虛假訴訟、“套路貸”等違法犯罪行為的甄別；三是借貸利率司法保護上限的調整。
 
　?。ㄒ唬┬屡f法規的銜接適用問題
　　2015年以來，為妥善審理民間借貸案件，最高人民法院先后頒布了一系列司法解釋和指導意見。在2020年《民法典》出臺當年，最高人民法院又先后兩次修訂《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。其中，涉及到法律規定的更迭，司法解釋的承繼，以及指導意見的政策性調整，具體而言，主要變化一是對于借貸事實和證據的審查不斷加大力度；二是虛假訴訟、“套路貸”等違法犯罪行為的甄別；三是借貸利率司法保護上限的調整。但在司法實踐中，民間借貸通常是一個持續性的合同行為，不僅前后跨越數年，還往往伴隨履行中的變更。因此，要理順在新舊法規的銜接適用過程中出現的新情況、新問題，需要在審判實務中進一步加強研究。
 
　?。ǘ崉諢狳c的界定和分析問題
　　1、“職業放貸人”的認定標準問題
　　《民法典》明確禁止高利放貸。2019年《全國法院民商事審判工作會議紀要》首次提出了“職業放貸人”的概念，2020年的司法解釋再次明確了“職業放貸人”民間借貸合同無效。從2019年末開始，民間借貸糾紛中以“職業放貸人”所涉借款合同無效進行抗辯的案件大量涌現，但由于相關司法解釋及指導意見并無規定“職業放貸人”具體標準，而是規定由地方高級人民法院或者經其授權的中級人民法院根據本地區的實際情況制定具體的認定標準。因此，實踐中各地的做法并不統一。目前，浙江、江蘇等地法院已經出臺了關于“職業放貸人”時間、次數、利率、金額等較為明確的認定標準，但湖北省尚未出臺具體標準。
 
　　2、“套路貸”、虛假訴訟的定性問題
　　2015年以來，民間融資的鼓勵性政策必然拓寬了民間資本逐利的渠道和出路，民間融資迅猛發展，一段時間內與之配套的監管及法律規范又相對不足，這就導致民間借貸案件爆發式增長，隨之而來的還有頻頻出現的“套路貸”等詐騙行為以及虛假訴訟現象。虛構債務，偽造證據是手段，侵占他人財產，騙取法院裁判是目的。由于民商事審判調查手段的局限性以及通謀或虛假行為的隱蔽性，一直是審判實務中的重難點問題。2020年底的《民間借貸規定》對虛假訴訟列舉了十條情形，有助于指導審判實踐，但是，社會生活豐富多樣，變幻無窮，要甄別“套路貸”和虛假訴訟等違法犯罪行為，還需在審判實踐中進一步歸納、總結和提煉。
 
　　刑民交叉案件的處理問題
　　以民間借貸起訴的案件中，有存在與傳銷、非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經營、合同詐騙等違法犯罪行為交織在一起的情形，出現由同一法律事實或相互交叉的法律事實引發的不同刑事案件和民事案件。按照法律規定，發現涉嫌犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將犯罪線索和材料移送公安、檢察機關。但司法實踐中，對于立案標準的把握、刑事訴訟程序和民事訴訟程序的協調，以及實體責任的承擔等都是法律適用的難點。
 
　　網絡平臺借貸的風險防控問題
信息化時代，網絡借貸門檻低，極大地滿足了市場主體對融資靈活快捷的需求，但往往涉及人數多、資金量大，也存在較大的社會風險和金融風險，尤其是部分網絡借貸平臺合規性不足、資金監管缺位，有的除了提供借貸的媒介服務外，還接受債權轉讓、對外提供擔保、自有資金池放貸等等，長期游走在法律“灰色地帶”，容易造成罪與非罪、違法與合法的判定界限模糊。這都給審判實踐帶來諸多新問題、新挑戰。
 
 
——————《宜昌法院民間借貸糾紛案件審判白皮書---2016-2020年宜昌兩級法院民間借貸案件情況分析》，來自三峽宜昌網，https://mobile.cn3x.com.cn/#/pages/detail/detail?id=669087&catid=324889